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第三人责任险+超额责任险的重要性

为求心安,大多数车主会替车辆投保保险,不过当发生事故时你的保险真的足够理赔吗?现在,最好检查你是否有投保第三人责任险与超额责任险,因为这真的很重要。国内消费者除窃盗险与车体险外,多数仅投保强制险,由于强制险仅提供伤害医疗、残废、死亡每人分别新台币20 / 20 / 200万元理赔,万一不幸发生重大事故,肇事者往往只能自行负担剩余庞大求偿费用,但第三人责任险保额种类则从150 / 300 / 20~500 / 1,000 / 50不等,当强制险不足以理赔时,第三人责任险亦会针对人员与车辆损伤等进行理赔,但这样真的就够了吗?

超额责任险 伤残死亡/撞到超跑不用怕

万一与超跑或豪华车辆不甚发生碰撞所衍生出的维修费用动辄数十万或上百万起跳,但若加保超额责任险,当强制险与第三责任险皆不够理赔时,超额责任险便会启动赔偿,由于超额责任险理赔金额级距分别高达1,000、2000、3000万元,因此若真的不慎撞到超跑,或造成对方人员伤残/死亡也有足够金额负担对方求偿费用。

第三人责任险保额种类

第三人责任险分成伤害与财损等两种,而保额种类从150 / 300 / 20~500 / 1,000 / 50不等,其中数字意义分别介绍如下:

150:每一事故每人伤害最高赔偿金额新台币150万。

300:每一事故每一意外事故伤害赔偿总额为新台币300万,若仅1个人可以给予其新台币150万、若有2个人,可以各给予新台币150万,总计新台币300万。

20:事故针对第三人财物损失理赔最高新台币20万元。

假设案例:王小明撞到一辆H牌汽车,造成车上A/B/C3名乘员分别重伤、中度伤害、残废与车辆损伤,3名乘员皆对王小明提出共计求偿740万元,且须负责车辆30万元维修费用,但王小明却只有投保强制险。

受伤程度

强制险

每人医疗给付20万元

每人伤残给付200万

每人死亡给付200万元

第三人责任险

150/300/20

每人伤害给付150万元

整起事故给付300万元

财损给付20万元

超额责任险

医疗/伤残/死亡/财损共计给付1000万元

A

重伤医疗费用30万元

不足10万元

 

 

A+B+C总计需要740万元医疗费用

 

第三人责任险整起事故最高仅理赔300万元+强制险伤残200万元

 

不足240万元

 

 

 

可负担不足240万元

 

BOX=超额责任险不论医疗、伤残、死亡或财损皆能理赔,其给付金额上限为1000万元

 

B

中度伤害医疗费用

10万元

可理赔

 

 

C

残废求偿费用

700万元

一人伤残200万元

不足500万元

 

 

车辆维修费用(财损)

30万元

无法理赔

不足30万元

 

不足10万元

可负担不足10万元

需自行负担金额

540万元

250万元

0元

注:上述假设案例仅供参考,实际理赔会依个案而有所不同,实际详细内容还须询问专业保险人员。